“狗保险”初试水市民褒贬不一

波妞

“狗保险”初试水市民褒贬不一    深圳一保险公司推出该险种。反对者认为会助长狗伤人事件发生，赞成者认为能减少纠纷！
    核心提示
    如果狗狗不小心咬伤、抓伤了别人，很多时候会带来意想不到的纠纷和麻烦。犬主能否买一份保险，一旦狗狗咬伤、抓伤别人，由保险公司来理赔呢？答案是可以的。记者了解到，针对深圳犬主推出的一个新险种——犬类宠物饲养人责任保险自推出后，近日在深圳市宠物俱乐部的推动下，已正式走入犬主视线中。究竟什么是“狗保险”？“狗保险”的出现能否真正减少狗伤人引起的纠纷？记者昨天走访了部分市民、保险公司及宠物俱乐部负责人一探究竟。
狗有户口方可买保险
    对于“狗保险”，很多市民听起来十分陌生，甚至很多犬主也未曾听闻。但最近几天，“狗保险”却被不少爱犬人士所知晓——深圳宠物俱乐部联合中华联合财产保险公司深圳分公司向俱乐部会员推出免费赠送“犬类宠物饲养人责任保险”集体险，符合条件的俱乐部会员可获得每年最高赔付额为2万元的保险。
    这一信息公布后，立即引起了不少市民的关注。“狗保险”究竟是什么样的一种保险？狗狗伤人后，保险公司是如何进行赔付的？记者了解到，犬类宠物饲养人责任保险实际上是一种第三方责任险，即在保险期限内，因被保险人的犬类宠物的袭击、撕咬行为致使他人遭受人身伤亡（包括患狂犬病）和财产的直接损失所引起的依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，均由保险公司承担。但根据规定，被保险人故意纵容、唆使被保险人的犬类宠物侵害他人利益引起的赔偿责任，以及被保险人或其家庭成员或与其有雇佣关系的人员的人身伤亡及财产损失等13种情况，保险公司将不予赔偿。
    而根据该公司对该险种的设置，犬主每年的投保额可从60元至1000元不等，相对的一年累计赔付额也从5万至100万元不等。如犬主投保一类犬类宠物饲养人责任保险，一年只要付60元保险费，那么每次犬只伤人事故赔偿限额为5000元，一年累计赔偿限额为5万元。
    但记者了解到，并不是所有的犬主都能购买“狗保险”。中华联合财产保险公司深圳分公司犬类宠物饲养人责任保险项目负责人汪小兵告诉记者，根据规定，必须是经过本地有关部门检验合格并核发《犬类准养证》和免疫牌的犬类宠物的饲养员才可以购买“狗保险”，也就是说，必须是上了户口、经检疫确认为健康的犬只才能买保险。“就像是帮汽车买保险一样，必须是已经上牌的合法汽车，才可以买保险。”汪小兵说。
深圳犬主保险意识高
    实际上，深圳并非首个推出“狗保险”的城市，南京、广州都曾推出过类似的险种，但是却遭遇“冷落”，往往推出后未受追捧，甚至上市后销售数只维持在一位数或者两位数。那么在深圳推出这一险种，会获得犬主的支持和认可吗？
    对此，汪小兵认为，“狗保险”在深圳大有可为。“深圳犬主的保险意识比较高，只用几十块钱就可以让自己的狗狗在发生伤人事件后减少自己的损失，应当是很多犬主可以接受的。”汪小兵说，“同时，在外地之所以类似险种受冷落，主要是很多地方的犬只是没有‘上户口’的，而没有狗证就不能买保险，这就成了相关险种推广的最大障碍。而深圳不一样，深圳有比较完善的法律法规体系，《深圳市养犬管理条例》降低了养犬的门槛，依法为自己的狗狗上户口的犬主会越来越多，因此，别的城市存在的障碍对于深圳来说，将比较小。”
    虽然对在深圳推“狗保险”持乐观态度，保险公司还是没有采取一般的销售方式，而是采取了渠道销售的策略——通过与深圳宠物俱乐部联合的方式来销售。第一期由俱乐部认购了1万份集体保险，赠送给俱乐部会员。保险公司期望，随着市民接受度增加，深圳的“狗保险”将能达到10万份的销售量，而近期的目标则是希望能与我市正式登记在册的犬只数达到同步。
如何进行理赔受关注
    面对“狗保险”的推出，深圳的犬主有追捧的，有反对的，有观望的，但是犬主们最大的疑问是出现了狗伤人情况后，保险公司究竟如何界定责任归属，进行理赔？
    在看了记者提供的保险简介后，拥有两只狗狗的市民鲁小姐认为，很多条款是很模糊的，比如说，“被保险人故意纵容、唆使被保险人的犬类宠物侵害他人利益引起的赔偿责任”是属于免赔的，但是究竟什么情况是故意纵容、唆使，这是很难分得清的，如果受害人和犬主各执一词，那么如何判断呢？还有“由于受害人自身的过错行为或者违法行为导致被保险人的犬类宠物对受害人侵害所造成的人身伤亡及财产损失”也是免赔的，那么受害人看到狗狗之后太害怕就跑，引起狗狗误会追赶最后被抓、咬算不算受害人的过错？鲁小姐说，这些在操作的时候都会造成很多分歧，到时候，投保方的权益很难得到保障。
    也有犬主提出，有的事故是很复杂的，比如孕妇被狗抓咬伤，那么除了伤口处理所发生的费用外，胎儿是否会受影响、不打疫苗对孕妇的影响等根本无法评估，保险公司是很难进行理赔的。
    对于犬主们的疑问，保险公司及宠物俱乐部的负责人都认为，目前，在宠物责任险方面，深圳没有先例可循，现在，推出相关险种，在实行中肯定会出现一些问题，但这是很正常的，保险公司会根据出现的情况对政策进行调整，逐步完善。“实际上，推出‘狗保险’对于深圳来说，已是迈出了一大步，不管在实行中出现什么问题，都是一种有益的尝试，值得总结推广。”深圳市宠物俱乐部负责人朱小凡说。
众说纷纭看“狗保险”
    在采访中，保险公司、宠物俱乐部负责人都强调，推出“狗保险”，是为了减少狗伤人后带来的纠纷。朱小凡表示，目前深圳特区内至少有10万户人家养宠物犬，且40.67％以上的养狗户养了两条狗。与此同时，宠物犬伤人事件也呈较快增长态势。去年，该俱乐部已协调狗伤人赔偿纠纷200余宗。有的市民因为狗伤人的纠纷不胜其扰，甚至举家搬迁躲避；有的市民还吃上官司，耗费大量的时间和精力来应付纠纷。这样的事例很多。如果有保险公司介入，扯皮的事情将会大大减少，犬主也就省心多了。
    但是，很多没有养犬的市民却持有反对意见。市民赖先生指出，有养狗的朋友一听说狗狗咬伤人后可以由保险公司理赔，就很高兴地说以后就放心了。这样的人肯定不在少数。“如果狗主人认为狗伤人可以不用自己埋单从而放松对狗的管理，那不但不会减少狗伤人事件，反而会增加，从而让纠纷更多了。”
    市民张小姐则指出，按照规定，只有上了户口的狗才能买保险。而能为狗狗上户口的狗主人，一般是素质较高、比较遵纪守法的，狗狗伤人后，一般能比较妥善地解决，不会逃避赔偿责任。但是在深圳，比较严重的狗伤人事件，大部分发生在没有上户口的狗，比如很多特区外被养来看家护院的狗，这种狗的主人大部分不愿意买保险，而没上户口的狗也不能买保险，那么发生伤人事故后，还是可能会发生纠纷。因此，说这种保险能减少纠纷，只是一种良好的愿望。